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रिपल (एक्सआरपी) व्यापक रूप से केंद्रीय बैंकिंग प्रणाली के लिए एक ट्रोजन हॉर्स माना जाता है। एक क्रिप्टोकरेंसी जिसे बैंकों को बाधित करने के लिए नहीं, बल्कि उन्हें डिजिटल परिसंपत्ति प्रवाह पर पूर्ण नियंत्रण देने के लिए डिज़ाइन किया गया है। बिटकॉइन या एथेरियम के विपरीत, रिपल लैब्स ने शुरुआत में ही सभी 100 अरब एक्सआरपी टोकन बनाए और एक बड़ी हिस्सेदारी को एस्क्रो में रखता है, उन्हें समय-समय पर बाजार में जारी करता है।

रिपल ने केंद्रीय बैंकों और वित्तीय संस्थानों के साथ गहरे संबंध बनाए हैं, जिनमें आईएमएफ, फेडरल रिजर्व, और दुनिया भर के 300 से अधिक बैंक शामिल हैं, अपने रिपलनेट भुगतान नेटवर्क के माध्यम से। आलोचकों का तर्क है कि एक्सआरपी किसी भी सार्थक अर्थ में विकेंद्रीकृत नहीं है, रिपल लैब्स विकास रोडमैप, सत्यापनकर्ता सूची को नियंत्रित करता है, और अपने स्वयं के नोड्स के माध्यम से सर्वसम्मति को प्रभावित कर सकता है।

एसईसी ने दिसंबर 2020 में रिपल लैब्स पर मुकदमा दायर किया, जिसमें आरोप लगाया गया कि एक्सआरपी एक अपंजीकृत सुरक्षा के रूप में बेचा गया था। मुकदमे के दौरान सामने आए आंतरिक रिपल संचार से पता चला कि कार्यकारी एक्सआरपी की केंद्रित प्रकृति से अवगत थे और बाजार की कीमतों को बनाए रखने के लिए रणनीतियों पर चर्चा की। कुछ शोधकर्ताओं का मानना है कि एसईसी मुकदमा ही एक प्रतियोगी को भविष्य के अमेरिकी सरकार द्वारा समर्थित डिजिटल डॉलर के लिए समाप्त करने के लिए तैयार किया गया था, जब रिपल बहुत प्रमुख हो गया।