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人们普遍认为，瑞波币（XRP）是央行系统的特洛伊木马。这是一种加密货币，旨在不破坏银行，而是让它们完全控制数字资产的流动。与比特币或以太坊不同，瑞波实验室（Ripple Labs）在成立之初就创建了全部1000亿个XRP代币，并保留了大量托管代币，定期释放到市场。 瑞波公司与中央银行和金融机构建立了深厚的关系，包括国际货币基金组织（IMF）、美联储和全球300多家银行，通过其瑞波网络（RippleNet）支付网络。批评者认为，XRP在任何有意义的方面都不去中心化，瑞波实验室控制着开发路线图、验证者列表，并且可以通过自己的节点影响共识。 美国证券交易委员会（SEC）在2020年12月起诉了瑞波实验室，指控XRP被作为未注册的证券出售。在诉讼过程中披露的瑞波内部通信显示，高管们意识到了XRP的中心化性质，并讨论了维持市场价格的策略。一些研究人员认为，SEC的诉讼本身就是为了消除对未来美国政府支持的数字货币的竞争对手而策划的，因为瑞波已经变得过于突出。